消費者金融でお金を借りたら、必ず発生するのは金利です。この金利は消費者金融が独自に決定したもので、全ての会社が同じわけではありません。それぞれ違った計算方法や金利の決まりがあります。
消費者金融からお金を借りる時にはその辺りをよく調べてから、どの会社を決めるか決定したほうがよいでしょう。
さて、この金利の設定について、グレーゾーンというものが存在しているのはご存知ですか？法の手をくぐり、違法に設定されてきた金利帯のことをグレーゾーンといいます。このグレーゾーンに該当する金利帯内で払い続けてきた利息は、過払い金として、返還請求することができます。
少し前までは、この過払い金請求の訴訟が後を絶たず、その返還請求は大手4社だけで1400億円と言われています。このような返還請求に耐えきれず、中小企業の消費者金融は次々に倒産していきました。＝借り入れランキング おすすめ
そもそもなぜ、このようなグレーゾーンが発生してしまったのでしょうか？
それは、法律によって罰則のあるものと、ないものがあってしまったからではないかと思われます。
金利の設定には2つの法律が存在します。利息制限法というものでは、100万円以下の融資は18％以下と定められていますが、出資法では29％とされています。本来なら利息制限法が守られなければなりませんが、利息制限法には、罰則がありません。それに対し、出資法では厳しい罰則が定められているため、出資法はまもられているというわけなのです。
消費者金融の金利のグレーゾーンって何なの？
消費者金融での申し込みをしたらどうなる？
ちょっとお金を借りたい時に、銀行でお金を借りることができるのが消費者金融。とても便利ですよね。皆さんはご利用された経験はありますか？
昨今の消費者金融はとても簡単に申し込みを行うことができます。その申し込みの主流としては、無人契約機の方法が人気のようです。もちろん店舗に出向いての申し込みも可能ですが、面倒な対人手続きをせずに済むのは魅力的なようです。
申し込みをした後は、審査があります。この審査に通らなければ、例え申し込みをしても融資は受けられません。
審査では、現在の収入が安定しているか、そして、今までの借入や返済の履歴などがチェックされます。安定した収入がなかったり、過去に何か問題があったりすれば、当然審査には通りません。また、この審査は通常会社を変えたりしても同じような結果が出るはずです。なぜなら、特に過去の借入や返済の履歴はほとんどの会社が情報を共有しているからです。
消費者金融のほとんどは、信用情報機関に登録しています。この機関には全ての借入や返済履歴を登録することが義務づけられているのです。そして審査の際にはその信用情報機関から個人の情報を調査するというわけです。ですから、会社を変えても審査は同じ結果になるのです。
審査に通れば、融資が可能になります。昨今では審査もスピーディーで、うまく行けば即日融資も受けられます。返済も最寄りのATMからすることができ、大変便利です。消費者金融の利用は借入も返済もスピーディーにするのが一番ですね。
スピードキャッシング！最短即日融資可能なキャッシング
どうしても今日明日中に300万円借りる必要になった時には、スピードキャッシング！と呼ばれる最短即日融資可能なキャッシングサービスを利用する、という方法があります。
審査時間が早い、すぐに貸してくれるところなんて金利が高そう、と思われる方もいるかもしれませんが、最近はプロミス、モビット、アコム、アイフルなどCMでもお馴染みの大手消費者金融の多くがスピードキャッシング可能となっています。また、新生銀行カードローン レイクや三菱UFJ銀行 バンクイックなど銀行カードローンの中にもスピードキャッシング・即日融資可能なカードローンがあります。
もちろん、スピードキャッシング！審査時間＆融資までのスピードが早く条件が整えば即日融資可能とはいっても審査はしっかり行われています。また、大手消費者金融や銀行であれば法定利息内で融資が行われていますし、個人情報の管理もしっかりしている＆実績・信頼度も高く安心して利用することができると思います。
ただし、スピードキャッシングといっても申込み方法や申込み時間帯、契約・振込キャッシング申請の時間によって審査は通っても融資は翌日以降になってしまう場合もあります。また、手続きは完了しても自動契約機へ行ってカードを受取らなければ融資を受けることが出来ないなど、金融機関・カードローンごとにスピードキャッシングを利用するための条件が異なります。急いでいる時には、「スピードキャッシング・即日融資可能」という文字だけ見て慌てて申込みしてしまう可能性も無きにしも非ずですが、詳細を確認のうえ申込みを行うようにしましょう。
消費者金融のキャッシング枠ってなに？
希望した金額がすべて借り入れができるわけではなくキャッシング枠は決められています。
キャッシング枠、利用限度額、融資限度額と呼ばれることがありますがすべては同じことです。
消費者金融に申し込みをするとキャッシング審査がありそこで決められる限度額です。
例えば希望する借り入れ金額が2万円だったとしても限度額が2万円になるのではなく、その申込者に対して貸し付けることが可能な限度額が決まります。
初めてのキャッシングで一般的な収入の場合には通常融資限度額が30万円ほどになるものです。
もちろん必要な金額が2万円になりますので30万円の限度額の中から2万円の借り入れをすることになります。
それでは融資限度額として決められた30万円とはなんなのでしょうか。
初回に借り入れたいときには2万円が希望だったとして、また借り入れをしたいときが出てきたときにそれが3万円かもしれません。
そのたびに申し込みをして契約をするのではなく、30万円という融資限度額の範囲内で自由に借り入れができるようになります。
契約者が自由に借り入れができる金額として融資限度額が決められています。
初心者であれば勘違いしがちになってしまうのは融資限度額を「自由に」というところです。
使ってしまえば結局は返済しなくてはならない金額になりますので借金が膨らむ一方です。
自由に使ってもいい融資限度額の範囲ではありますが、そこには返済義務が発生しますので必要最低限の金額だけということには気をつけておかなくてはなりません。
カードローンで即日融資
即日融資が可能なキャッシング会社と言えば消費者金融で、というのが普通でしたが最近は銀行カードローンでも即日融資が可能なところも増え、即日融資を受けるための選択肢が広がっています。
急にお金が必要になったけれど、身内や友人に借りるのは抵抗がある、といったとき、簡単に利用できるのがキャッシングで、お金を借りるための担保や保証人を頼む必要もなく自分の信用度だけでお金を借りるので誰にも迷惑をかけることがありません。
即日融資を受けるためには審査があり、審査は申込書や信用情報機関の個人データをもとに融資をしても大丈夫なのかを判断します。
銀行カードローンの審査は銀行によって審査基準にちがいがありますが、年収より勤続年数を重要視するところや、他社での利用があり遅延や延滞などを起こしたことがあると審査に通るのがむつかしいと言われています。
即日融資の申し込み方法として、最近ではインターネットを利用した申込方法が主流で、インターネットからの申込方法は24時間どこからでも申込が可能というところに人気があります。
即日融資を受けるためには銀行の営業時間内に契約を済ませておくことで、契約が14時前後に終わっていればその日のうちに自分の口座へお金を振り込んでもらえます。
ただ銀行によって即日融資が可能としているところで、申込をした銀行に口座を持っていなければならないところもあり、口座が無ければ即日融資はむつかしくなる銀行もあるので即日融資を受けるための条件も調べる必要があります。
お金を借りると必ず記録される個人信用情報機関
お金を借りるときにはその情報が金融機関で共有されるという事実はご存知かもしれません。
思っている以上に私たちの情報は私たちが管理している意外に集められているものです。
その一つが個人信用情報機関と言います。
個人信用情報機関とは、その文字通りです。
個人の信用情報を管理している機関であり、その情報は詳細であり膨大です。
ローンやキャッシングを契約したことから始まり、いくらの借り入れをしたのか、現在の借入残高はいくらなのか、返済に遅れがあるのかないのか、自分が把握している以上の情報があるでしょう。
お金を借りることを簡単に考えることはできません。
学生であれば卒業後の進路も考えているでしょう、
一般的に就職活動では個人信用情報機関に照会されることはないと言われています。
しかしこれが金融関連への就職であればどうでしょう。
金融関連が最も嫌うのは従業員の金銭トラブルです。
正確なことではありませんが採用を決めるときには個人信用情報機関に情報を照会することもあるといわれています。
噂程度を心配しても仕方がないと思われるかもしれませんが、考えてもみましょう。
あり得る事態は避けるべきです。
個人信用情報機関に記録されていることが問題になるわけではありません。
キャッシングに関しトラブルがあることが問題視されることとなるでしょう。
例えばキャッシングもなんなく無事に返済ができていればよいものですが、借り入れを繰り返すことによって借入残高は減らずに増える一方、なおかつ返済期間が異常に長い事案は安心できる状況ではありません。